- Advertisement -
- Advertisement -

Related

Möt högre räntor med en förberedd ekonomi

Latest Report

- Advertisement -

Idag meddelande Riksbanken att reporäntan höjs med 0.25 procentenheter. Enligt Riksbankens och Swedbanks prognoser kommer ytterligare höjningar under året. Vid årets slut räknar Swedbank med en reporänta på 2,25 dvs en procentenhet högre än idag.
Även under de kommande tre åren bör hushållen räkna med räntehöjningar. Riksbankens prognos sträcker sig t o m första kvartalet 2014 och reporäntan toppar då på 3,60. Med dagens marginaler motsvarar det en rörlig boränta på runt 5,7 procent. För ett lån på två miljoner kronor betyder det en högre ränteutgift efter ränteavdrag på 2 700 kronor per månad. Samtidigt bör man hålla i minnet att det, som i alla prognoser, finns klara mått av osäkerhet, nu främst beroende på den ekonomiska utvecklingen i omvärlden.
För hushåll med stora rörliga lån och små marginaler kommer räntehöjningarna att bli kännbara. Redan idag betalar ett hushåll med ett miljonlån en dryg tusenlapp mer per månad jämfört med vad man gjorde då den rörliga räntan var som lägst i november 2009.
Förbered dig själv och förbered din ekonomi. Om du har rörliga lån ställ in dig mentalt på högre ränteutgifter. Efter några år med rekordlåg ränta kommer nu mer av inkomsten gå till ränteutgifter och du får förmodligen dra ner på konsumtionsnivån framöver. Anpassa redan nu din ekonomi och ha en plan för hur du ska klara av och möta högre lånekostnader.
Det finns inga garantier för vad som är mest lönsamt, att binda eller inte. Vad som är mest ekonomiskt fördelaktigt vet man först i efterhand. Förutom att ta hänsyn till prognoser gäller det att hitta en avvägd strategi utifrån sin egen ekonomi. Vad som passar bäst beror på hur stora lån och vilka ekonomiska marginaler man har, men också vilken grad av trygghet man vill ha.
Strategier:
1. Ligg kvar rörligt. Då får du med dagens prognoser räkna med en boränta på närmare 6 procent om tre år. Utrymme bör dock finnas för räntetoppar upp till 7- 8 procent.
2. Spara själv. Väljer du att ha kvar dina rörliga lån kan du själv skapa dig en räntebuffert som ett ekonomiskt dragspel för kostnadshöjningar framöver. Ett sätt kan vara att spara mellanskillnaden upp till en bunden femårsränta, vilket innebär att man för varje lånad miljon behöver spara 1 000 kronor per månad.
3. Rörligt med räntetak. Om risken ökar för att räntan ska stiga kraftigt under löptiden är detta ett alternativ. Å ena sidan betalar du en något högre ränta än en rörlig ränta, å andra sidan finns säkerheten med en fast högsta räntenivå.
4. Bind delar av ditt lån på kort tid. Jämfört med prognosen för den rörliga räntan är just nu de korta bindningstiderna på t ex ett och två år fördelaktiga. Det kan vara ett alternativ till rörlig ränta. Om reporäntan stiger enligt Swedbanks prognos med en procentenhet under året skulle det betyda att man för ett miljonlån tjänar 120 kronor per månad på att binda på ett år. Att binda på två år kan med Swedbanks prognos gå med 220 kr plus per månad utslaget på hela tvåårsperioden jämfört med att ligga rörligt. De korta räntorna förväntas dock att krypa uppåt den närmaste tiden.
5. Bind delar av ditt lån på längre tid. Om du vill ha tryggheten med en bunden ränta eller om du tror att den rörliga räntan kommer höjas mer än med dagens prognoser, kan du binda en del av dina lån. I höstas då de bundna räntenivåerna var relativt låga såg det fördelaktigt ut att binda på längre tid. Med dagens ränteprognoser kan det bli något dyrare att binda på fem år jämfört med att ligga rörligt, men det rör sig ändå om en rimlig kostnad för att få en försäkran om en maxnivå. För ett miljonlån kan det röra sig om 80 kronor dyrare per månad om man använder Riksbankens prognos. Detta är mer en fingervisning och förutsätter att prognosens högsta räntenivå ligger kvar femårsperioden ut.
6. Amortera. På kort sikt har ofta amorteringar inte så stor påverkan på räntekostnaden. Däremot får man ner sin risknivå vilket kan vara ett mål i sig särskilt om man har stora lån. Ett mål kan vara att komma ner till en skuldsättningsgrad på 75 procent av bostadens värde. Då har man en bra marginal för prisfall om man skulle bli tvungen att sälja.
Räntekostnad för olika lånebelopp och boräntenivåer, kronor per månad

Subscribe to HedgeBrev, HedgeNordic’s weekly newsletter, and never miss the latest news!

Our newsletter is sent once a week, every Friday.

HedgeNordic Editorial Team
HedgeNordic Editorial Team
This article was written, or published, by a member of the HedgeNordic editorial team.

Latest Articles

Sissener Expands Investment and Sales Teams with Senior Hires

Just months after bringing on Mads Andreassen as Investment Manager, Norwegian fund boutique Sissener AS continues to expand its team with two key additions....

Fenja Capital Deepens Bench as Analyst Moves to Full-Time Role

After earning his Master’s degree in Economics from Aalborg University, Anders Madsen has transitioned from a part-time role to a full-time analyst position at...

Accendo-Backed SSH Secures Major Investment from Leonardo

While public and policy discussions around defence often focus on conventional weapons, many of today’s most active and frequent battles are unfolding in cyberspace....

Swedbank Robur Strengthens Private Equity Team

Swedbank Robur has appointed Lorenzo Gregory Sormani as co-portfolio manager of its private equity fund, Swedbank Robur Alternative Equity I, joining Senior Portfolio Manager...

Beyond Renewables: Coeli Fund Taps Into the Broader Electrification Race

Earlier this year, portfolio managers Vidar Kalvoy and Joel Etzler renamed their fund from Coeli Renewable Opportunities to Coeli Energy Opportunities – a move...

Three Danish Hedge Funds Recognized by the Hedge Fund Journal

Three Danish hedge funds have been recognized at the 2025 Hedge Fund Journal CTA and Discretionary Trader Awards. Two funds managed by Danske Bank...

Allocator Interviews

In-Depth: High Yield

Voices

Request for Proposal

- Advertisement -
HedgeNordic
Privacy Overview

This website uses cookies so that we can provide you with the best user experience possible. Cookie information is stored in your browser and performs functions such as recognising you when you return to our website and helping our team to understand which sections of the website you find most interesting and useful.